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El código tributario proporciona varias formas de controlar su pago de impuestos a través de deducciones y créditos. Las deducciones fiscales le permiten reducir sus ingresos imponibles y los créditos fiscales le permiten reducir directamente su obligación tributaria.

Cuando obtiene ingresos de un trabajo, a menudo puede reducir su ingreso imponible contribuyendo a un plan de jubilación patrocinado por el empleador o su propia cuenta de jubilación individual (IRA). También puede tener un plan de salud con deducible alto a través de su empleador con acceso a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA).

Todas estas cuentas le permiten contribuir con dólares pre-impuestos para invertir o para ciertos gastos. Como resultado, estas contribuciones reducen su ingreso sujeto a impuestos y le ahorran dinero en su pago de impuestos.

Si tiene dependientes, puede calificar para el crédito fiscal por hijos, un crédito parcialmente reembolsable en 2020 destinado a reducir el costo de criar a un hijo. Este crédito, con un valor de hasta $2,000 para 2020, reduce su factura de impuestos dólar por dólar.

Para su declaración de impuestos de 2021 que preparará en 2022, el Crédito Tributario por Hijos se amplía con el Plan de Rescate Estadounidense elevando el crédito por hijo a $3,600 o $3,000 dependiendo de la edad de su hijo. El crédito también es totalmente reembolsable para 2021. Para que el dinero llegue más rápido a las manos de las familias, el IRS envió pagos por adelantado del Crédito Tributario por Hijos 2021 a partir de julio de 2021. Para actualizaciones y más información, haga una cita con nosotros.

Casi todos califican para la deducción estándar o las deducciones detalladas que reducen su ingreso imponible. Estas son a menudo las deducciones más grandes disponibles para usted.

Los trabajadores por cuenta propia y los dueños de negocios pueden tener más oportunidades de ahorrar en sus pagos de impuestos, pero los empleados aún tienen muchas oportunidades de ahorro disponibles. Como empleado, puede deducir las contribuciones realizadas a cuentas IRA, HSA y FSA al preparar su Formulario 1040.

Para los empleados, las contribuciones realizadas a su 401(k) u otros planes de jubilación patrocinados por el empleador durante el año no tendrán que deducirse de su declaración de impuestos. En cambio, estos dólares ya se han deducido de su salario como se muestra en su Formulario W-2.

Además, puede deducir los intereses de los préstamos estudiantiles si cumple con ciertos criterios de ingresos, así como los intereses de la hipoteca de la vivienda, los impuestos estatales y locales, y demás.

Si tiene un trabajo secundario, trabaja como contratista independiente o es dueño de una pequeña empresa, puede deducir muchos de los costos relacionados con el funcionamiento y el mantenimiento de su negocio. Tiene acceso a deducciones para su oficina en casa, impuestos de trabajo por cuenta propia, suministros, equipos, depreciación, seguro médico y comercial, servicios públicos y muchos más.

Los Estados Unidos utiliza un sistema fiscal progresivo, lo que significa que a medida que gana más ingresos, sus ingresos caen en una categoría impositiva marginal más alta. Para 2020 y 2021, el IRS tiene siete tramos impositivos marginales, el más bajo comienza en 10% sobre ingresos imponibles superiores a $ 1 y el más alto en 37% sobre ingresos imponibles superiores a $ 518,401 ($ 523,601 en 2021) para contribuyentes solteros y $ 622,051 ($ 628,301 en 2021) para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Su tasa impositiva marginal es la tasa impositiva de la categoría impositiva en la que se encuentra su último dólar sujeto a impuestos. Por ejemplo, si en 2021 su ingreso sujeto a impuestos fue de $525,000, entonces su tasa impositiva marginal sería del 37% porque esta cantidad cae en la categoría del 37%.

Su tasa impositiva efectiva representa el porcentaje total de su ingreso imponible que se destina a los impuestos sobre la renta. La forma más sencilla de calcular su tasa impositiva efectiva es determinar su ingreso imponible y luego calcular su pago fiscal total. A partir de ahí, divida el impuesto total entre sus ingresos imponibles para obtener tu tasa impositiva efectiva.

En igualdad de condiciones, un crédito fiscal a menudo es preferible a una deducción fiscal. Los créditos fiscales reducen su obligación tributaria dólar por dólar, mientras que las deducciones fiscales reducen su ingreso imponible. Por ejemplo, si prepara sus impuestos y tiene una factura de impuestos total de $10,000, un crédito fiscal de $1,000 reduciría su factura en esa cantidad.

Si tuviera una deducción de impuestos de $ 1,000 y ganara $ 50,000 en ingresos imponibles, su obligación tributaria no disminuiría en $ 1,000. En cambio, su ingreso gravable ahora sería de $49,000. Dependiendo de su categoría impositiva, eso significa que ahorraría entre $0 y $370 en comparación con $1,000 de un crédito fiscal.

Cada año, el IRS le permite deducir gastos no reembolsados por gastos médicos calificados si superan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado (AGI). Estos gastos pueden provenir de:

• Atención preventiva

• Tratamientos médicos

• Cirugías

• Cuidado dental y de la vista

• Visitas de psicólogo y psiquiatra

• Medicamentos recetados

• Aparatos recetados (anteojos o lentes de contacto, dientes postizos, audífonos, etc.)

• Gastos de viaje pagados para recibir esta atención médica (kilometraje, tarifa de autobús y tarifas de estacionamiento)

La cantidad que puede deducir depende de sus ingresos y de si detalla sus deducciones. Por ejemplo, si su AGI es de $100,000 y detalla sus deducciones, puede deducir cualquier gasto médico no reembolsado que supere el 7,5 % de su AGI o $7,500 (7,5 % de $100,000). Si tenía $10,000 en gastos calificados no reembolsados, puede deducir $2,500 ($10,000 - $7,500).

Antes de la reforma fiscal de 2018, es posible que te hayas preguntado si debías detallar tus deducciones o simplemente reclamar la deducción estándar. Esa decisión se hizo mucho más fácil después de que se aprobó la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017. Por lo general, no detalla si la deducción estándar le ahorra más en su pago de impuestos.

La deducción estándar casi se duplicó de 2017 a 2018, lo que dificulta la justificación de detallar sus deducciones. En 2020, la deducción estándar llega a $12,400 para contribuyentes solteros y $24,800 para contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta. En 2021, estos montos aumentan a $12,550 y $25,100 respectivamente. Aun así, debe calcular sus deducciones detalladas y compararlas con la deducción estándar de cada año para aprovechar al máximo los ahorros fiscales disponibles para usted.

Los años fiscales 2020 y 2021 fueron de todo menos ‘tranquilos’ en términos de cambios de la ley fiscal. Es posible que se sienta desbordado para mantenerse al día con la larga lista de actualizaciones, pero no debe preocuparse. Tax Medic está al tanto de los últimos cambios en las leyes fiscales cada año y lo mantendremos actualizados con consejos fiscales para el nuevo año fiscal para que pueda sentirse seguro al presentar su declaración.

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